Los préstamos hipotecarios son aquellos que están destinados a la vivienda, y han experimentando un alza debido al sistema UVA, el cual facilita el acceso a la compra de inmuebles. La intención inicial era que el importe a abonar por las cuotas del préstamo se asemejara al costo de un alquiler, bajando el nivel de ingresos necesario para poder calificar y acceder al préstamo. El factor diferencial es la extensión notable en el plazo de pago, lo cual permite reducir el monto de la cuota. Lo que se mantiene es la necesidad del ahorro previo: el banco puede financiar hasta el 70% del valor de l...

A la hora de necesitar crédito, existen varios tipos de préstamos bancarios en Argentina. Según las necesidades del cliente, cada uno puede ser más o menos conveniente. Hay algunos que son para fines muy específicos (como un préstamo prendario, visto en la nota anterior). Y otros que permiten distintas aplicaciones. También se pueden diferenciar por las escalas de montos que pueden solicitarse. Una variante muy utilizada (pero en algunos casos extrañamente poco conocida) es el préstamo vía acuerdo en descubierto. También conocido como sobregiro en cuenta corriente, es una excelente opción...

El préstamo prendario es una forma de financiación. Este tipo de préstamo le permite a una entidad o persona ofrecer a un cliente una cantidad de dinero específica (el préstamo en cuestión), la cual equivale a un porcentaje del valor de un bien mueble que funciona como garantía (la prenda). En general, dicho bien suele ser para el que se solicitó el préstamo en primer lugar, como por ejemplo un automóvil. Con estos elementos se realiza un contrato prendario, el cual incluye habitualmente como cláusula que no se pueda constituir otra prenda sobre los mismos bienes. La prenda habitualmente e...

Un instrumento financiero es un contrato que se celebra entre dos partes, dando lugar a un activo financiero para una de ellas y un pasivo financiero para la otra parte. Este tipo de contrato se basa en la compra-venta del producto o instrumento financiero. El comprador tendrá un activo y la parte que vende el instrumento asume el pasivo. Gracias al activo financiero, el comprador posee el derecho de percibir un ingreso a futuro que procederá del vendedor. A su vez, el pasivo financiero obliga al vendedor del instrumento financiero al pago de ese ingreso. Estos movimientos suponen una fuent...

En datos provistos por el portal de empleos Bumerang se observó que dentro de las postulaciones a empleos durante el mes de enero el salario promedio requerido por los hombres es de 72.700 pesos por mes aproximadamente, mientras que el de las mujeres es de 62.700. Se desprende de la observación de estos datos que la brecha salarial es del 16 por ciento. Esta conclusión es similar a la de enero de 2019. Si se observa el promedio general según género de las postulaciones laborales, se reparten equitativamente: 50 por ciento son realizadas por hombres y el otro 50 por ciento por mujeres. Est...

La revolución digital llegó hace tiempo al sector financiero, modernizándolo. Entre muchas renovaciones, permitió la aparición de los llamados bancos online. Estas entidades operan a través de internet, compitiendo con los bancos tradicionales. El banco online es una entidad financiera que no tiene sucursales físicas, por lo que ofrece sus servicios a través de internet (ya sea en una página web o en una app), lo que se traduce en una disminución de costos para todas las partes involucradas. Es tal su aceptación en el público que muchos de los bancos tradicionales ofrecen esta modalidad. A ...

El crédito hipotecario es aquél que está dirigido a la adquisición de bienes inmuebles (por lo general, una vivienda). Este crédito está respaldado por una garantía hipotecaria, significando que si el deudor del crédito no pudiera afrontar el pago de las cuotas, el acreedor puede llegar a quedarse con el activo hipotecado. Como característica principal cabe decir que la cuantía máxima del crédito será la del valor del inmueble, no pudiendo ser en ningún caso superior al del inmueble a adquirir. El rasgo distintivo de los créditos hipotecarios es la garantía hipotecaria. La compra del inmueb...

En el artículo anterior se desarrolló el concepto y funcionalidad del fideicomiso. Pero a su vez, hay distintas variantes del mismo, destacándose una en particular: el fideicomiso inmobiliario. Es una herramienta mediante la cual una persona, que hará las veces de fiduciante, transmite la propiedad fiduciaria de ciertos bienes a otro fiduciario. Este último estará obligado a ejercerla en favor de aquél que sea apuntado como beneficiario y finalmente transmitirlo al cumplimiento de una condición o plazo al fiduciante, fideicomiso o beneficiario. El proceso es ventajoso debido a numerosas c...

El fideicomiso es una herramienta con la cual una persona transfiere bienes propios a otra persona. Quien transmite los bienes es llamado fiduciante y quien los administra es el fiduciario, con el objetivo del beneficio propio o también de una tercera persona llamada beneficiario. El fiduciario puede ser una persona física o jurídica, y puede recibir tanto sumas de dinero como derechos. Para realizar la entrega de los mismos, se realiza un contrato de fideicomiso a una entidad fiduciaria para que los administre y ejecute con un objetivo legítimo. Una de las características principales y más...

“Leasing” es un término en inglés que se ha convertido en habitual por su utilización al momento de iniciar un negocio o franquicia, emprendimientos que tienen un alto costo de locales o maquinaria. Es el leasing la herramienta que permite afrontar dichos gastos con mayores beneficios. El contrato de leasing es un instrumento mediante el cual el arrendador (posiblemente una entidad financiera) cede el derecho a usufructuar un bien de su propiedad a cambio del pago de rentas en un plazo estipulado. Al término del mismo, el arrendatario cuenta tres opciones: devolver el bien, renovar el contra...

Si bien en los últimos tiempos crecieron los pagos realizados por cualquiera de las vías electrónicas (transferencia bancaria, mercado pago, etc.), el cheque continúa siendo una herramienta muy utilizada. Entre las PyMEs y el mundo del comercio en general es valorado por permitir financiamiento y poder establecer plazos entre proveedores y clientes. La problemática mayor con los cheques es clara: cada año se rechazan cerca de un millón y medio por falta de fondos. El camino a desandar para quienes lo reciben es arduo, e incluye gestiones y trámites que bien pueden terminar en la justicia, ...

Como hemos visto en artículos anteriores, las criptomonedas son un recurso considerable a la hora de realizar una inversión. Pero tanto el Bitcoin como el Ether están caracterizadas por una extrema volatilidad, lo que hace que su uso siga siendo riesgoso. Por eso se ha desarrollado un instrumento financiero que continúe asociado a la tecnología “Blockchain”, pero que consiga más estabilidad: las “stablecoins”. Este nuevo tipo de criptomonedas están asociados al valor de una moneda “fiat” (como el euro o el dólar), a algún tipo de bien material, o también a otra criptomoneda. Este tipo de “c...

En el artículo anterior nos referimos al Bitcoin, su definición y sus usos. Por supuesto, no es la única criptomoneda del mercado. Así por ejemplo, encontramos el Ether. Ethereum es una plataforma digital que adopta la tecnología de “Blockchain” (cadena de bloques). Ether, su criptomoneda, es la segunda más grande del mercado. Ether, al igual que el Bitcoin, forma parte de un sistema financiero autónomo de pares, esto es, libre de cualquier intervención gubernamental. La plataforma Ethereum fue creada por el programador Vitalik Buterin en 2015, con la perspectiva de crear un instrumento pa...

El Bitcoin es una moneda virtual o “criptomoneda”. Es una unidad de pago que preserva el anonimato de sus propietarios, sin respaldo de un país o siquiera referencia física. Las transacciones con esta moneda se realizan a través de internet, utilizando códigos cifrados y que necesitan confirmación múltiple por los propios integrantes de la red (esto se logra mediante la tecnología de “blockchain”, a los efectos una especie de libro contable que registra la actividad de forma compartida). El precio de los bitcoins se genera con oferta y demanda en sitios especializados en el comercio de mone...

Las Letras del Tesoro de la Nación (LETES) son una herramienta que utiliza el Tesoro Nacional mediante la cual emite títulos de deuda (o bonos) de corto plazo. Pueden estar denominados en dólares estadounidenses o en pesos. Su compra está permitida a todas las personas físicas o jurídicas interesadas. Las LETES son un instrumento de inversión. Para hacerlo, es necesario que la persona (física o jurídica) tenga una cuenta comitente en un banco o en una sociedad de Bolsa. Dependiendo de la entidad, el pedido para realizar la inversión se debe concretar mediante homebanking o vía telefónica. ...