El puntaje crediticio es una medida importante de la salud financiera de una persona. Un puntaje crediticio más alto significa que es más probable que las instituciones financieras le otorguen préstamos y tarjetas de crédito con mejores términos y tasas de interés más bajas. Quien esté buscando mejorar su puntaje crediticio, aquí hay algunos consejos que pueden ayudar.
El primer consejo puede ser obvio, pero no por eso deja de ser quizá el más importante: pague sus facturas a tiempo. El historial de pagos representa el 35% del puntaje crediticio, por lo que es fundamental pagar las facturas a tiempo para evitar penalizaciones y cargos por pago atrasado. Una buena forma de hacer esto es configurar recordatorios de pago y establecer pagos automáticos para asegurarse de no perder ningún pago.
Otra de las cuestiones importantes es tener buenos hábitos con las tarjetas de crédito, como mantener bajos los saldos. La cantidad de crédito que se utiliza en relación con el límite de crédito, conocida como la relación de deuda a crédito, representa el 30% del puntaje crediticio. Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito es una excelente manera de mejorar la relación de deuda a crédito y, por lo tanto, el puntaje crediticio.
También podemos encontrar algunos trucos que no son tan conocidos. Por ejemplo, es bueno para el historial crediticio no cerrar cuentas antiguas. La duración del historial representa el 15% del puntaje crediticio. Si se cierran cuentas antiguas, puede reducir la duración del historial y, por lo tanto, reducir el puntaje. La alternativa es mantener cuentas antiguas abiertas y usarlas de vez en cuando para mantenerlas activas.
Otros consejos son más obvios, como podría ser llanamente no solicitar demasiado crédito. Las consultas de crédito, que ocurren cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, representan el 10% del puntaje crediticio. Demasiadas consultas de crédito pueden indicar desesperación por crédito y reducir el puntaje. Hay que limitar las solicitudes de crédito innecesarias y espaciarlas en el tiempo.
Estos consejos pueden llevarlo por el buen camino. Es importante verificar su informe de crédito regularmente para asegurarse de que no haya errores o fraudes en su cuenta. Si encuentra algún error, comuníquese con la agencia de crédito para corregirlo. También puede usar un servicio de monitoreo de crédito para alertar sobre cualquier actividad sospechosa en su cuenta.
Para finalizar, mejorar el puntaje crediticio requiere un enfoque disciplinado y consistente. Al pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de su tarjeta de crédito, no cerrar cuentas antiguas, no solicitar demasiado crédito y verificar su informe de crédito regularmente, puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Es importante ser paciente y metódico, a fin de tener una buena salud financiera.
Protegerse de fraude y estafas en el mundo de los préstamos y créditos es crucial para evitar perder dinero y caer en problemas financieros. A continuación, se presentan algunas medidas que puede tomar para protegerse de estos riesgos.
A fin de protegerse de fraude y estafas en el mundo de los préstamos y créditos, es importante investigar previamente la entidad prestamista, leer y comprender los términos y condiciones, desconfiar de los cargos por adelantado, no compartir información personal, no firmar documentos en blanco, usar su sentido común, y buscar asesoramiento financiero si es necesario.
Al tomar estas medidas, puede protegerse contra el fraude y las estafas, y asegurarse de que cualquier préstamo o crédito que tome sea legítimo y manejable financieramente, y no un dolor de cabeza a futuro.
Manejar y pagar deudas de préstamos y créditos puede ser un desafío, pero es esencial para mantener una buena salud financiera y evitar problemas futuros. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a lidiar con sus deudas.
En conclusión, manejar y pagar deudas de préstamos y créditos requiere planificación y disciplina. Pero si sigue estos consejos, puede mejorar su salud financiera y liberarse de sus deudas.
Recuerde siempre priorizar sus pagos, consolidar sus deudas si es posible, ajustar su presupuesto, pagar más que la mínima mensual, comunicarse con sus prestamistas y evitar nuevas deudas. Con la dedicación y el esfuerzo adecuados, puede superar sus deudas y alcanzar sus metas financieras.
Reducir tus deudas y mejorar tu historial crediticio son dos objetivos importantes que pueden ayudarte a lograr una mayor estabilidad financiera. Sin embargo, lograrlo puede parecer un desafío, especialmente si tienes varias deudas y un historial crediticio pobre. Afortunadamente, hay varias medidas que puedes tomar para mejorar tu situación financiera y alcanzar tus objetivos.
Lo primero que debes hacer es tomar un inventario de tus deudas. Anota el monto de cada deuda, el interés que estás pagando, y la fecha límite de pago. Esto te permitirá ver cuáles son tus deudas más urgentes y cuáles son las que puedes pagar primero. Una vez que tengas una idea clara de tus deudas, puedes comenzar a buscar maneras de reducirlas.
Una de las mejores maneras de reducir tus deudas es consolidarlas. Esto significa combinar varias deudas en una sola, con un interés más bajo. Esto puede ayudarte a pagar menos en intereses y a reducir el número de pagos que debes hacer cada mes. También puedes buscar programas de consolidación de deudas que te ayuden a reducir tus pagos mensuales.
Otra manera de reducir tus deudas es negociar con tus acreedores. Puedes hablar con ellos para ver si están dispuestos a aceptar un pago menor o un plan de pagos a plazos. Esto puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales y a obtener un poco más de tiempo para pagar tus deudas.
Además de reducir tus deudas, también es importante trabajar en mejorar tu historial crediticio. Uno de los mejores modos de hacerlo es asegurándote de pagar tus facturas a tiempo cada mes. Esto puede ayudarte a construir un historial crediticio sólido y a mejorar tu puntaje crediticio.
También puedes considerar agregar una línea de crédito o un préstamo a tu historial crediticio, ya que esto puede ayudarte a construir un historial crediticio más diversificado.
Otra manera de mejorar tu historial crediticio es reduciendo la cantidad de deudas que tienes. Esto puede ayudarte a reducir el porcentaje de deudas que tienes en relación a tu línea de crédito disponible, lo cual puede ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio.
Finalmente, es importante recordar que reducir tus deudas y mejorar tu historial crediticio requiere tiempo y esfuerzo. No es algo que puedas lograr de la noche a la mañana. Sin embargo, si sigues estos consejos y te comprometes a hacer cambios en tus hábitos financieros, podrás reducir tus deudas y mejorar tu historial crediticio en el mediano y largo plazo.
Es importante ser realista y establecer metas alcanzables, y no tener miedo de buscar ayuda si es necesario, ya sea de un asesor financiero o un programa de ayuda para el manejo de deudas. Con dedicación y perseverancia, podrás alcanzar tus objetivos financieros y lograr una mayor estabilidad y tranquilidad en tu vida.
Los fondos de emergencia son una cantidad de dinero o activos que se mantienen aparte para ser utilizados en caso de una emergencia o situación imprevista. Estos fondos pueden ser utilizados para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de propiedades o gastos médicos, o para ayudar a las personas a superar situaciones financieras difíciles.
En el contexto de una economía, los fondos de emergencia también pueden ser utilizados por el gobierno o los bancos centrales para responder a crisis económicas.
Los fondos de emergencia pueden estar compuestos por una variedad de elementos, tales como efectivo, bonos del tesoro, acciones, bonos corporativos, oro, o incluso activos inmobiliarios. Estos activos suelen ser elegidos por su estabilidad y capacidad de conservar su valor en tiempos de incertidumbre económica. Es importante tener en cuenta que no hay una composición única de los fondos de emergencia, ya que pueden variar dependiendo del objetivo y la situación financiera de cada individuo, empresa o entidad.
Los fondos de emergencia pueden tener distintos objetivos dependiendo de su origen y del destinatario. Algunos ejemplos de objetivos comunes de los fondos de emergencia son:
Una vez que se han utilizado los fondos de emergencia, pueden ser recuperados de varias maneras, dependiendo del objetivo y la situación financiera. Algunas formas comunes de recuperar los fondos de emergencia incluyen:
Es importante destacar que recuperar los fondos de emergencia puede tomar tiempo y esfuerzo, y es importante tener un plan para hacerlo. Es importante tener un plan financiero que permita recuperar el fondo de emergencia y al mismo tiempo protegerse en caso de nuevos eventos inesperados.
Los préstamos online son una forma cada vez más popular de obtener financiamiento. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos online se solicitan y se gestionan a través de internet, lo que los hace más accesibles y cómodos para los prestatarios.
La metodología más habitual para obtener un préstamo online es la siguiente: El prestatario visita la página web de una entidad financiera que ofrece préstamos online; El prestatario completa una solicitud en línea, proporcionando información personal y financiera; La entidad financiera revisa la solicitud y, si cumple con los requisitos, aprobará el préstamo; El prestatario recibirá el dinero en su cuenta bancaria.
Los elementos más importantes a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo online son:
El importe del préstamo: Es importante tener en cuenta que el importe del préstamo dependerá de las condiciones financieras del prestatario.
El plazo de devolución: Elegir un plazo de devolución adecuado es lo que permitirá devolver el préstamo en los tiempos preestablecidos.
La tasa de interés: Comparar las tasas de interés de diferentes entidades financieras para obtener el mejor trato es una práctica recomendada.
El historial crediticio:La entidad financiera revisará el historial crediticio del prestatario antes de aprobar el préstamo.
Los requisitos solicitados varían según la entidad financiera y el tipo de préstamo, pero algunos de los más comunes son:
En general, los préstamos online son una forma cómoda y accesible de obtener financiamiento, pero es importante tener en cuenta los elementos anteriores antes de solicitar uno.
Es recomendable comparar las diferentes ofertas de préstamos online y elegir la que mejor se adapte a las necesidades del prestatario. Además, es importante cumplir con los compromisos de devolución a tiempo para no tener problemas financieros. Es importante recordar que los préstamos son una responsabilidad y deben ser utilizados sabiamente.
Los seguros financieros son productos de seguro que protegen a las personas y a las empresas de ciertos riesgos financieros. Hay muchos tipos diferentes de seguros financieros, cada uno diseñado para proteger contra diferentes tipos de riesgos.
Uno de los seguros financieros más comunes es el seguro de vida, que protege a las personas y a sus familias de la pérdida financiera que puede resultar de la muerte de un ser querido. Otro tipo común de seguro financiero es el seguro de propiedad, que protege a las personas y a sus empresas de pérdidas financieras causadas por daños a la propiedad debido a accidentes, robos o desastres naturales.
Otros ejemplos de seguros financieros incluyen el seguro de responsabilidad civil, que protege a las personas y a las empresas de demandas financieras por daños causados a terceros; el seguro de invalidez, que protege a las personas de pérdidas financieras si son incapaces de trabajar debido a una enfermedad o un accidente; y el seguro de salud, que protege a las personas y a sus familias de los altos costos médicos.
Todos los seguros financieros tienen algunas características comunes:
En resumen, los seguros financieros son productos que protegen a las personas y a las empresas de pérdidas financieras causadas por diferentes tipos de riesgos. Pueden ser muy útiles para ayudar a las personas a proteger sus activos y asegurar su bienestar financiero a largo plazo.
La oferta y la demanda son dos de los conceptos más importantes en la economía. La oferta se refiere a la cantidad de un producto o servicio que está disponible en el mercado, mientras que la demanda se refiere a la cantidad de un producto o servicio que los consumidores desean adquirir.
La ley de la oferta y la demanda es una de las leyes más fundamentales de la economía y se basa en el hecho de que, todo lo demás siendo igual, cuanto más asequible y disponible sea un producto o servicio, mayor será su demanda. Por otro lado, cuanto más escasa y costosa sea una cosa, menor será su demanda. La interacción entre la oferta y la demanda determina el precio de un producto o servicio. Cuando la demanda es mayor que la oferta, los precios suben. Por el contrario, cuando la oferta es mayor que la demanda, los precios bajan.
Es importante tener en cuenta que no solo el precio afecta la oferta y la demanda, sino que también hay muchos otros factores que pueden influir en estos dos conceptos. Por ejemplo, el cambio en el nivel de ingresos de los consumidores (ya sea que pierdan su trabajo o consigan empleos con mejor remuneración), el aumento o la disminución de los impuestos, la inflación (si el precio de los productos o servicios aumenta, el poder de adquisición de los consumidores disminuye) y el cambio en la preferencia de los consumidores pueden afectar tanto la oferta como la demanda.
Otro factor a tener en cuenta son los cambios en el mercado tales como la competencia o la innovación. Estos pueden afectar el ingreso de los consumidores, y la dinámica de la oferta y la demanda.
Por ejemplo: si una empresa introduce un nuevo producto que es muy popular, puede aumentar los precios de sus productos y, en consecuencia, afectar el ingreso de los consumidores; si el precio de la mano de obra aumenta, los productores pueden decidir producir menos productos, lo que a su vez puede reducir la oferta; si una nueva empresa entra en el mercado y comienza a competir con otras empresas, esto puede aumentar la oferta de un producto y, en consecuencia, reducir su precio. Por otro lado, si una empresa es la única que ofrece un producto, esto puede aumentar la demanda y, en consecuencia, aumentar su precio.
También es para considerar que la oferta y la demanda son dos conceptos dinámicos y están en constante cambio. Los productores y los consumidores están siempre reevaluando sus decisiones y esto afecta tanto la oferta como la demanda. Por lo tanto, es importante estar atentos a estos cambios y saber cómo pueden afectar el precio de un producto o servicio.
Los tipos de cambio son el valor de una moneda en términos de otra moneda. Por ejemplo, si el tipo de cambio entre el dólar estadounidense y el peso argentino es de 1 dólar por 70 pesos, sencillamente significa que puedes cambiar 1 dólar por 70 pesos.
En Argentina, el tipo de cambio se determina por la oferta y la demanda de moneda extranjera en el mercado cambiario, que es el lugar donde se compran y venden monedas extranjeras. Los participantes en el mercado cambiario incluyen bancos, empresas, gobiernos y particulares que necesitan cambiar una moneda por otra para realizar transacciones internacionales.
El mercado cambiario es importante porque permite a las empresas y los gobiernos comprar y vender moneda extranjera para realizar transacciones comerciales y financieras en el extranjero. También es importante para los inversores, ya que pueden obtener ganancias o pérdidas dependiendo de la fluctuación del tipo de cambio. Es un mercado descentralizado y no tiene un lugar físico donde se realicen las transacciones. En su lugar, las transacciones se llevan a cabo a través de redes electrónicas y plataformas en línea. El mercado cambiario es conocido por su alta liquidez y su gran volumen de transacciones diarias.
En Argentina, el mercado cambiario es regulado por el Banco Central de Argentina (BCRA), que interviene en el mercado para regular la oferta de moneda extranjera y mantener la estabilidad de la moneda nacional.
Existen diferentes tipos de tipos de cambio en Argentina. El tipo de cambio oficial es el valor que el BCRA establece para la moneda extranjera en relación al peso. El tipo de cambio paralelo, también conocido como "dólar blue", es el valor de la moneda extranjera en el mercado negro, es decir, fuera del control del BCRA. El tipo de cambio blue suele ser más alto que el tipo de cambio oficial debido a la escasez de moneda extranjera en el mercado oficial.
Otro tipo de cambio es el tipo de cambio turista, que es el valor de la moneda extranjera en relación al peso para compras realizadas por turistas en Argentina. Este tipo de cambio suele ser más favorable que el tipo de cambio oficial para los turistas, ya que se utiliza para atraer a los turistas al país. Existe también el tipo de cambio de referencia, el cual se utiliza como una referencia para medir la inflación en Argentina. El tipo de cambio de referencia se determina a partir de un promedio de los tipos de cambio oficial y paralelo.
Es importante tener en cuenta que los tipos de cambio pueden variar diariamente debido a factores económicos, políticos y financieros, por lo que se debe monitorear los tipos de cambio para tomar decisiones de inversión o para realizar transacciones con moneda extranjera.
Una fintech, o tecnología financiera, es una empresa que utiliza la tecnología para mejorar y revolucionar el sector financiero. Estas empresas se han vuelto muy populares en los últimos años debido a la facilidad y comodidad que ofrecen al realizar transacciones y acceder a servicios financieros.
Las fintech utilizan plataformas digitales para ofrecer sus servicios, lo que hace que sean muy accesibles y fáciles de usar. Además, se caracterizan por innovar y ofrecer soluciones disruptivas al sector financiero tradicional, lo que les ha permitido ganar mucha popularidad en poco tiempo. Especialmente por la situación mundial ocasionada por el Covid-19, su uso creció exponencialmente. Hay muchas fintech que ofrecen una amplia variedad de servicios, como pagos en línea, inversiones, préstamos, gestión de finanzas personales y más. El funcionamiento de una fintech depende del tipo de servicios que ofrezca. Sin embargo, en general, su funcionamiento se basa en la utilización de plataformas digitales para ofrecer sus servicios y realizar transacciones.
Por ejemplo, si una fintech ofrece pagos en línea, el proceso podría ser el siguiente: Un usuario se registra en la plataforma de la fintech y vincula su cuenta bancaria o tarjeta de crédito. El usuario elige el método de pago que desea utilizar (tarjeta de crédito, débito, o incluso otro tipo de medio que como PayPal) y realiza el pago en línea. La fintech procesa la transacción y la hace llegar al destinatario.
Para ofrecer otro ejemplo, si una fintech ofrece préstamos, el proceso podría ser el siguiente: Un usuario se registra en la plataforma de la fintech y proporciona información sobre sus finanzas y su historial crediticio. La fintech evalúa la solicitud de préstamo y decide si aprueba o rechaza la misma. Si la solicitud es aprobada, la fintech transfiere el monto del préstamo al usuario y establece un plan de pagos. El usuario comienza a hacer los pagos según el plan establecido.
Según lo explicado, el funcionamiento de una fintech depende del tipo de servicios que ofrezca y puede variar bastante. Sin embargo, en general, se basa en la utilización de plataformas digitales y en el procesamiento de transacciones y servicios financieros de manera rápida y eficiente.
Las fintech suelen utilizar diversas plataformas digitales para ofrecer sus servicios. Algunas de las plataformas más comunes utilizadas por las fintech son:
Páginas web: muchas fintech tienen su propia página web, donde los usuarios pueden acceder a sus servicios y realizar transacciones.
Aplicaciones móviles: otras fintech ofrecen sus servicios a través de aplicaciones móviles, que los usuarios pueden descargar en sus teléfonos. Esto hace que sea muy fácil acceder a sus servicios en cualquier momento y lugar.
Plataformas de terceros: algunas fintech utilizan plataformas de terceros, como PayPal o Stripe, para ofrecer sus servicios. Estas plataformas ya tienen una amplia base de usuarios y hacen que sea más fácil acceder a los servicios de las fintech.
Interfaces de programación de aplicaciones: otras fintech utilizan interfaces de programación de aplicaciones (API) para integrar sus servicios en otras plataformas o aplicaciones. Esto permite a otras empresas ofrecer servicios financieros a través de sus propias plataformas.
En general, las fintech utilizan una combinación de estas plataformas para ofrecer sus servicios de manera efectiva y accesible para los usuarios.
En el artículo anterior hemos visto una gran herramienta financiera: la factura de crédito electrónica, la cual permite a las MiPyMEs proveedoras de grandes empresas la posibilidad de financiar su capital de trabajo. Esto se logra dado que, al emitir una FCE y ser aceptada por la empresa, puede contar con una serie de variantes, como ser la cesión, el endoso o la transferencia, entre otras. Luego, la FCE puede negociarse en el sistema bancario (Sistema de Circulación Abierta), en plataformas fintech o en el mercado de capitales. Pero vamos a lo básico, ¿cómo se emite una factura de crédito electrónica?
Las FCE se emiten desde el sitio de AFIP. La MiPyME que quiera hacerlo debe dirigirse a Comprobantes en línea, o también mediante el web service y su sistema de facturación. Para ello, deben completarse algunos datos: fecha y lugar de emisión; la numeración debe ser progresiva y consecutiva de cada factura; fecha cierta de vencimiento de la obligación de pago; identificar, con CUITs incluidos, a quien emite y quien recibe; CBU; importe a pagar (expresado tanto en número como en letras).
La emisión deberá realizarse en sistema de facturación que han sido habilitados por la AFIP, y debe llevarse adelante por un usuario que previamente ha sido validado en el sistema informático. La FCE se considerará aceptada en caso de no mediar rechazo o aceptación expresa de parte de quien recibe, o sea, la Empresa Grande, en un plazo de 30 días corridos desde su recepción. Esto, además, debe aclararse en un texto expresado en la FCE.
Son muchas las ventajas de utilizar la factura de crédito electrónica. Entre ellas, el hecho de que no consume línea de crédito para la PyME que la utiliza.
Tampoco se tiene en cuenta su balance, ya que el inversor analiza en el de la gran empresa (por lo que el riesgo recae enteramente en ella). Es decir que si la Empresa Grande no cumple con el pago, la PyME no tiene responsabilidad alguna sobre él, siendo que es una herramienta que no tiene curso legal contra quien emite. Este caso es opuesto a lo que sucede con el cheque o Echeq de pago diferido. A esto debe sumarse el hecho de la competitividad con la que cuentan las tasas de descuento.
La Factura de Crédito Electrónica es una herramienta financiera que las MiPyMEs deben tener en cuenta a la hora hacer negocios.
La factura de crédito electrónica es una herramienta financiera. Está pensada para ayudar a MiPyMEs que son proveedoras de grandes empresas, aumentando su certeza de cobro, financiando así el capital de trabajo. Una segunda utilidad puede ser la mejora que permite en los balances, ganando así competitividad, dando margen a la empresa a definir una estrategia financiera más ambiciosa.
Los pasos a seguir son sencillos:
1) Una MiPyME emite una factura de crédito electrónica a una Empresa Grande;
2) La FCE debe ser aceptada por la empresa;
3) La MiPyME puede optar por una serie de variantes al transferirla, ya sea cesión, aval, endoso, descuento o depósito a un Agente de Depósito Colectivo;
4) A partir de ahí, puede negociarse en el sistema bancario (Sistema de Circulación Abierta), en plataformas fintech o en el mercado de capitales.
El funcionamiento es relativamente sencillo. Una vez recibida la FCE, las empresas pueden rechazar (sólo causales previstas por ley), cancelar o aceptar de forma expresa la factura en un plazo no mayor a quince días. En caso de no tomar acción, la factura se considera aceptada de forma tácita. Cuando la factura se acepta, la FCE se convierte de hecho en un título ejecutivo y de valor no cartular. Por esto, puede ser negociada para su cobro anticipado. Esto puede realizarse, como se ha dicho, según la elección de la MiPyME cuando emite la factura, en el sistema bancario, el mercado de capitales o una plataforma fintech.
Si se opta por Sistema de Circulación Abierta, la MiPyME puede descontar, ceder y endosar la FCE a través del sistema de home banking (los sistemas de facturación de quien emite y quien recibe deben estar actualizados).
Si se opta por Agente de Depósito Colectivo, es la AFIP quien notifica a la empresa grande el nuevo domicilio de pago y, por otra parte, transfiera para su transferencia, cesión o negociación al Agente de Depósito Colectivo la FCE.
Cuando una MiPyME emite comprobantes electrónicos a una Empresa Grande, el régimen es obligatorio, siempre y cuando cumpla con las siguientes condiciones:
Las MiPyMEs pueden también adherirse al régimen como receptoras. En caso de que esto se cumpla, será obligatoriamente receptora y emisora a la vez de FCE al momento de emitir comprobantes electrónicos a una Empresa Grande. Mientras que entre MiPyMEs el régimen siempre es optativo.
Al momento de enfrentar gastos extraordinarios o circunstancias inesperadas, podemos contar con varios recursos financieros. La elección de alguno de ellos dependerá de cuáles sean nuestras necesidades. Solicitar un préstamo es un recurso muy utilizado a la hora de lidiar con emergencias financieras en caso de no tener liquidez para enfrentar los pagos correspondientes. El préstamo es una alternativa viable dado que es relativamente fácil de obtener y no son muchos los requisitos solicitados.
Primero, un repaso sobre las premisas básicas: un préstamo es un instrumento financiero que permite hacerse de dinero en efectivo a través de un crédito que una entidad financiera (como ser un banco) otorga. De esta forma, se puede hacer frente a situaciones que requieran liquidez en el acto.
En caso de solicitar un préstamo, la mecánica es sencilla: la entidad financiera hace entrega de un monto fijo de dinero en una sola ocasión. A cambio, se pacta la devolución de ese dinero en un mediano plazo, al que se le suman costos operativos e intereses (también pactados previamente). La devolución del dinero puede ser en cuotas (pagos periódicos) o en un pago.
No todos pueden acceder a los préstamos. Al momento de hacer una evaluación sobre el solicitante y el monto, la entidad financiera probablemente aplique un sistema de puntaje crediticio o scoring, para determinar si la persona que solicita el préstamo está en condiciones de afrontar su devolución. De esta misma evaluación también se desprenderá la tasa de interés que se aplique, condición que puede variar sustancialmente. Demostrar capacidad de pago es un elemento crucial a la hora de solicitar un préstamo, para poder acceder a tasas de interés más bajas.
En caso de que se trate de un préstamo personal, en general son solicitados para la compra de algún bien o servicio, aunque muchas veces están destinados a pagar una deuda o gasto extraordinario. Por otra parte, el deudor ofrece como garantía sus bienes (presentes y futuros), sin exigencia de ningún otro aval.
Habitualmente, quien tenga cuenta en un banco podrá acceder a mejores condiciones del préstamo, pero tenerla no es una condición imprescindible al momento de solicitar un préstamo. Comparado con el monto a acceder en una tarjeta de crédito, el préstamo personal entrega un monto más que considerable.
Aun así, no son montos tan elevados, dado que quien entrega el préstamo se enfrenta a un riesgo de no pago más alto.
En la actualidad, algunos préstamos se pueden gestionar de forma totalmente virtual.
Las innovaciones tecnológicas permiten avances en muchos ámbitos, y el financiero no es la excepción. Desde Echeqs hasta créditos sin tarjeta, el usuario tiene a su alcance un abanico de posibilidades que hasta hace no mucho tiempo no existían. Las fintech (una empresa no tradicional que colabora con los servicios financieros basándose en tecnología aplicada) ofrecen una serie de herramientas para que las personas puedan comprar de forma financiada aunque no tengan líneas en los bancos.
En un contexto inflacionario, hay que aprovechar todos los recursos disponibles para no perder poder adquisitivo. Existen distintas maneras de obtener financiamiento para estos fines. La tarjeta de crédito es uno de ellos. Pero, ¿qué hacer cuando no se posee esta herramienta financiera? Aquél que quiere comprar para utilizar un dinero que de otra forma se le devalúa, puede utilizar los ofrecimientos de algunas plataformas digitales, las cuales ofrecen créditos sin tarjeta de crédito.
Hay plataformas que “convierten” la tarjeta de débito en una de crédito, ofreciendo comprar en dos, tres o más pagos. Esto se consigue a través del cobro de una comisión al comercio, el cual logra de esta manera aumentar sus ventas. El procedimiento es sencillo en su operativa, el cual se inicia con la lectura de un código QR y el registro, para luego hacer la compra online.
Este es un modelo que pretende incluir al mundo financiero a un público que ha quedado relegado del target de los bancos. Para ello, se utiliza tecnología para recabar información y en base a ella establecer un límite en la compra. Esta herramienta también la utilizan personas que poseen tarjeta de crédito, pero no quieren ocupar su saldo previendo una compra futura más grande.
Una de las características a destacar de esta forma de operar es que la primera cuota se debita automáticamente al momento de la compra, a diferencia de lo que sucede con la tarjeta de crédito. En caso de atraso en el pago, suele cobrarse un monto de suscripción, al tiempo que se bloquea la utilización en nuevas compras.
Otra forma de implementar esto es comprar en aplicaciones de tecnología que tienen comercios adheridos. Estas analizan compras en tiempo real y ofrecen cuotas. Muchas veces, sólo se necesita un dni para loguearse en la app. Por último, sitios populares de venta ofrecen su propia línea de crédito, financiando así a sus usuarios. El caso paradigmático es el de Mercado Crédito.
En la actualidad, los medios de pago electrónicos toman cada vez más protagonismo. Esto se debe a diferentes razones: los avances tecnológicos permiten que se adapten de mejor forma a las necesidades actuales, los costos son menores y es sencillo de manejar para cualquier tipo de público.
Paralelamente, permite un mejor registro de las transacciones, evitando la evasión de impuestos y habilitando un seguimiento más claro de los pagos. El dinero en efectivo sigue siendo muy utilizado, pero existen diferentes planes a futuro que contemplan dejar de contar con el soporte físico. Hecha esta aclaración, ¿qué diferentes medios de pago electrónicos existen?
El Ministerio de Economía de la República Argentina informa sobre los diferentes medios de pago electrónicos disponibles, al tiempo que alienta a su uso en detrimento del uso de dinero en efectivo. En este artículo, repasamos algunos de ellos, los más populares: