Entre todas las maneras que tenemos para generar un pago o recibirlo, se encuentra el cheque cruzado. Este tiene la particularidad de asegurarse de recibir el monto a cobrar en algunos de los puntos del banco emitido, con todos sus beneficios. Profundicemos: un cheque cruzado no admite retiros en efectivo, es decir, es un documento cuyo valor puede sólo ser depositado en el banco establecido de la cuenta del beneficiario. Para habilitar un cheque cruzado el emisor debe trazar dos líneas paralelas (el grado no es preciso, pero debe tener cierta inclinación, aunque hay excepciones). En su defe...

En el artículo anterior revisamos el concepto de Monotributista, tanto en sus ventajas como en sus obligaciones. Se podría decir que la contracara de esto es la figura de Responsable Inscripto. Todos los contribuyentes alcanzados por el Impuesto a las Ganancias, el I.V.A o cualquiera de los tributos, están comprendidos en el Régimen General. La inscripción se debe realizar ante la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos) por cada impuesto. Por otro lado, si se es trabajador autónomo por fuera de las posibilidades de monotributista, hay que registrarse como Responsable Inscripto pa...

El monotributo es una herramienta que tienen los comerciantes, profesionales y trabajadores cuyos ingresos son bajos, de ingresar a la economía formal y poder emitir facturas, tener obra social y aportar a una futura jubilación. El monotributo se implementó en el año 1998 en Argentina, como una forma de permitirle sumarse a la economía formal a aquellos que no podían pagar la cuota de autónomo general y así poder obtener beneficios. Los monotributistas se diferencian de los autónomos regulares (que están incriptos en el Impuesto a las Ganancias y/o el IVA y/o Régimen de Autónomos) en que sus...

El impuesto al cheque debe su origen a la crisis. Su implementación se dio en el año 2001: fue parte de las medidas económicas impuestas por Domingo Cavallo, quien fuera llamado en plena crisis por el, en su momento, presidente Fernando de la Rúa. Irónicamente, Cavallo es considerado el responsable de esa crisis por ser el padre de la convertibilidad. La Ley 25.413, formalmente llamada Impuesto a los Débitos y Créditos, se sancionó en tiempo récord, y fue parte del paquete económico de ajuste impulsado por el ministro. Fue considerado un gravamen de emergencia, que incluso contemplaba su fe...

IVA son las siglas que representan al Impuesto sobre el Valor Agregado: es un impuesto de tipo indirecto destinado a gravar el consumo. Es decir que cada artículo comprado y cada servicio recibido tiene un incremento de un porcentaje en el precio. Por tanto, son los consumidores finales los que pagan el IVA dentro del precio de los servicios y productos que adquieren. Por otro lado, los Responsables Inscriptos y los comerciantes están obligados a discriminar el IVA al momento de vender sus productos o servicios, para luego pagar el impuesto mediante la declaración de dicho monto en la AFIP....

En 1991, el contexto de la Argentina presidida por Carlos Menen era apocalíptico: la inflación del 1344% que coronaba el final de los años ochenta era insostenible. Para combatirlo, el ministro de economía Felipe Cavallo implementó la Ley de Convertibilidad como parte de una política económica en la que se ponían todas las herramientas disponibles en uso con el objetivo de terminar con la hiperinflación. La convertibilidad es un recurso en el cual se fija el valor de una moneda con el de otra considerada más estable (aunque también existe la posibilidad de atarla al valor de otro patrón, como...

En artículos anteriores hemos visto a qué se le llama “el valor del dinero” y la estrecha relación que tiene con la tasa de interés. En ese esquema, hay un tercer factor fundamental que desarrollaremos aquí: la inflación. ¿Qué es la inflación? Es el aumento sostenido y generalizado, normalmente en el período de un año, de los precios de bienes y servicios en un país. En ese contexto, con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. En ese sentido, la inflación es un espejo de la disminución del poder adquisitivo de la moneda. Para medir el crecimiento de la inflación se uti...

En un artículo anterior nos hicimos la siguiente pregunta: ¿qué precio tiene el uso del dinero? De la cual, después de algunos análisis, devino la definición de la tasa de interés. Pero tanto el dinero como otros bienes (o cualquier mercancía) tienen su valor en el mercado, dividiéndose en dos: valor de uso y valor de cambio. Un objeto define su valor de uso por su valor para satisfacer una necesidad. Esta forma de definirlo se refiere a los rasgos de un objeto gracias a los cuales nos permite satisfacer distintos tipos de necesidades, desde las básicas biológicas (como comer) hasta las que...

En el artículo anterior nos hemos referido al precio del dinero, es decir, el precio que se paga por utilizar una cantidad de dinero determinada en un marco de tiempo previamente estipulado. Así llegamos a la tasa de interés: en una operación financiera, el valor de la tasa de interés es indicativo del porcentaje de interés que se debe pagar como contraprestación por la utilización del dinero. Al momento de pedir un préstamo, por ejemplo, hay que conocer el producto y considerar distintos aspectos, los cuales van a variar si se trata de un préstamo personal, de un préstamos para una PyME u ot...

Al trabajar con dinero se nos presenta una pregunta básica: ¿qué precio tiene el uso del dinero? Encontrarnos con una respuesta afirmativa nos deriva a una pregunta más específica: ¿qué es la tasa de interés? La tasa de interés (o también a menudo encontrada como tipo de interés) es, de forma llana y directa, el precio del dinero: esto es, el precio que se paga por utilizar una cantidad de dinero determinada en un marco de tiempo previamente estipulado. En una operación financiera, el valor de la tasa de interés es indicativo del porcentaje de interés que se debe pagar como contraprestación p...

En momentos de crisis en los que las diferentes alternativas de inversión no poseen grandes perspectivas, aquellas personas que cuentan con fondos líquidos buscan opciones que les permitan, de mínima, vencer la inflación y, de máxima, incrementar su patrimonio. Entre las opciones más populares, el dólar tiene restricciones que no lo hacen de fácil acceso y la tasa que pagan los plazos fijos son menores al aumento real de precios. Dentro de este contexto, hay un instrumento que permite salir de la burbuja argentina y apostar a un crecimiento a mediano y largo plazo de grandes compañías internac...

Cuando un grupo de personas tienen objetivos parecidos a la hora de invertir su dinero pueden aportarlo para que un profesional capacitado lo administre, invirtiéndolo en distintas carteras diversificadas de activos. Esto es lo que constituye un Fondo Común de Inversión (FCI, sus siglas). Si bien en Argentina todavía no es una herramienta financiera muy popular, en el resto del mundo –sobre todo en los países desarrollados- es uno de los instrumentos de inversión más utilizados, junto con las compañías de seguros y los bancos comerciales. Los Fondos Comunes de Inversión pueden ser clasificad...

El teléfono celular se ha convertido en la herramienta de mayor uso cotidiano para las personas. Con él se realizan todo tipo de actividades: tener una reunión de trabajo, consultar un mapa, sacar fotografías o la obviedad de comunicarse, entre tantas otras. En los últimos tiempos, han aumentado las compras online a través de los dispositivos móviles y el manejo de las cuentas bancarias. Es lógico entonces pensar en completar este panorama financiero con un instrumento en el celular que nos permita llevar un registro de todas estas actividades que hacemos y las que podríamos hacer en un fut...

Definimos las finanzas personales como la administración de bienes y dinero de una persona o grupo familiar. Esto incluye –pero no se limita a: los ingresos de dinero, los gastos, los bienes materiales, cualquier tipo de inversión financiera, seguros, créditos, etc. La gestión de las finanzas personales trata de la aplicación de los principios generales de las finanzas a los recursos familiares o de una persona, para presupuestar, ahorrar, invertir y gastar los recursos que posea teniendo en cuenta riesgos financieros y acontecimientos de la vida en su totalidad. Para realizar una gestión de ...

Los préstamos con cheque son una modalidad cada vez más frecuente para aquellos que desean obtener dinero de forma sencilla y veloz pero no pueden acceder a un préstamo tradicional en alguna entidad bancaria por no poder presentar algún tipo de aval, como puede ser una constancia de ingresos o recibo de sueldo de algún tipo. Los que más suelen volcarse a los préstamos personales con chequera bancaria son los monotributistas y emprendedores con PyMEs. Las motivaciones son de distinta índole, pero en general está relacionado a la diferencia en las tasas de interés, o sencillamente a alguna difi...