Pasar un cheque de una persona a otra es algo bastante común. Pasa entre conocidos, en negocios chicos, en pymes que tienen que cubrir pagos o en alguien que simplemente necesita salir del paso sin efectivo. Pero, ¿se puede hacer legalmente? ¿Hasta dónde?
En Argentina sí se puede ceder un cheque a otra persona, pero no es tan libre como parece. Hay reglas que conviene conocer para evitar problemas después. Acá te explicamos qué dice la ley, qué podés hacer, qué no, y en qué tenés que prestar atención si vas a recibir o entregar un cheque que no es tuyo.
Qué tipos de cheques se pueden ceder
No todos los cheques funcionan igual, y eso cambia las reglas del juego.
Cheque común
Es el cheque “de toda la vida”. El que se emite para que lo cobren en el momento. Este sí se puede pasar a otra persona, salvo que diga lo contrario (por ejemplo, que sea “no a la orden”).
Cheque de pago diferido
Muy usado entre empresas. Se emite con fecha futura, y recién se puede cobrar ese día. También se puede ceder, pero tiene un tope: solo se puede endosar dos veces. O sea, puede pasar por dos manos, no más.
Cheque cruzado
No se cobra en ventanilla. Solo se puede depositar en una cuenta. Pero si está a la orden, también lo podés endosar.
Cheque “no a la orden”
Acá sí hay un freno. Si el cheque dice “no a la orden”, no se puede endosar. Solo lo puede cobrar la persona a quien está dirigido, o se tiene que hacer una cesión formal, tipo contrato, con más pasos.
Qué dice la ley sobre esto (sin vueltas)
La Ley de Cheques en Argentina (Ley 24.452) regula cómo se usan, se pagan y se transfieren. Pero tranquilo: no hace falta ser abogado para entender lo importante.
¿Qué es “ceder” o “endosar” un cheque?
Es lo mismo que decir “este cheque ahora lo puede cobrar otra persona”. Legalmente, eso se llama endoso, y se hace escribiendo en el dorso del cheque (sí, atrás), con tu firma y los datos de quien lo va a recibir.
¿Cuántas veces se puede endosar?
En los cheques comunes no hay un límite estricto. Pero si es un cheque de pago diferido (esos con fecha futura), solo se puede endosar dos veces. Si pasa por una tercera persona, pierde validez para hacer un reclamo legal si no se paga.
Qué tiene que tener un cheque cedido para que sea válido
Parece obvio, pero muchos cheques rebotan no por falta de fondos, sino por errores simples. Esto es lo que tenés que mirar:
- Que esté dentro del plazo legal (si ya venció, no sirve).
- Que no diga “no a la orden” (si dice eso, no lo podés endosar).
- Que los endosos estén bien hechos: firma, nombre, DNI o CUIT.
- Que no haya tachaduras raras o firmas borrosas.
Un cheque puede parecer “bien hecho”, pero si falla alguno de estos puntos, el banco no te lo va a tomar.
¿Quién se hace cargo si el cheque no se paga?
Acá viene lo importante: si vos endosás un cheque a otra persona, seguís siendo responsable si ese cheque no tiene fondos o es rechazado. Es decir, si a la persona que lo recibe no se lo pagan, puede venir a reclamarte a vos, aunque vos tampoco hayas sido el que lo emitió.
Y si vos lo recibís, tenés que revisar bien quién lo emitió y quién lo tuvo antes. Cuanto más largo el “camino” del cheque, más complicado seguir el rastro si hay problemas.
Riesgos que conviene evitar
Hay cosas que pueden parecer detalles, pero te pueden dejar en una situación complicada:
- Cheques vencidos: si los pasás igual, puede que no tengan valor para reclamar después.
- Endosos fuera de regla: si el cheque ya tiene dos endosos y lo volvés a pasar, perdés respaldo legal.
- Firmar a cualquiera: no le des un cheque a alguien que no conocés bien o no tiene cómo responder si algo sale mal.
Y ni hablar si el cheque es robado, falsificado o tiene datos truchos. Aunque vos no lo sepas, si lo usás, podés tener problemas legales.
Consejos simples para usar cheques sin meterte en líos
Si vas a ceder o recibir un cheque de otra persona, tomá algunas precauciones básicas. No lleva mucho tiempo y te puede evitar un dolor de cabeza.
- Pedí siempre una copia o foto del cheque con todos los datos.
- Guardá mensajes o comprobantes donde se vea que el cheque fue entregado o aceptado.
- Chequeá si el que te lo da ya tiene problemas legales o cheques rechazados.
- No uses cheques para operaciones grandes con desconocidos.
Y si ves que podés hacer la operación por transferencia bancaria, mucho mejor. Hoy es más rápido, queda todo registrado y no tenés que andar revisando endosos ni fechas de vencimiento.
¿Y si el cheque no tiene fondos?
Pasa. Más seguido de lo que uno quisiera. En ese caso, podés:
- Reclamar al que te lo endosó (si lo tenés identificado y fue dentro de los plazos legales).
- Ir al banco a hacer el protesto o certificado de rechazo, que te sirve para hacer una demanda si hace falta.
- Evitarlo la próxima. A veces, un cheque muy “manoseado” ya es una señal de alerta.
En resumen: se puede, pero no todo vale
La ley argentina permite ceder cheques a terceros, pero con condiciones claras. Lo que parece “pasame este cheque y te lo doy como pago” tiene una carga legal importante, y si no se hace bien, podés terminar con un papel que no sirve para nada o, peor, con un problema legal.
No hace falta ser contador para entender esto. Solo tener cuidado, estar atento a lo básico y no confiar ciegamente en lo que parece un simple papel firmado.
Usado bien, el cheque todavía puede ser útil. Pero no es inocente. Tratalo como lo que es: un compromiso de pago con peso legal.
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