Como Emitir Un Echeq

Cómo emitir un echeq desde el home banking, paso a paso

Emitir un echeq es más simple de lo que parece, pero la primera vez siempre genera dudas: qué datos hay que cargar, qué significa "a la orden", qué pasa si te equivocás en la fecha. En esta nota te explicamos todo el circuito desde el lado del que emite, que es el lugar donde estás vos cuando pagás a un proveedor o cuando usás tu propio cheque para financiarte. Qué necesitás antes de emitir tu primer echeq Antes de sentarte a cargar el cheque, chequeá que tengas estas tres cosas resueltas:

Una cuenta corriente habilitada para cheques. El echeq no se emite desde una caja de ahorro. Necesitás cuenta corriente, igual que con el cheque de papel.

La adhesión al servicio de echeq. Casi todos los bancos piden que te adhieras una vez, desde el home banking o desde la app. Es un trámite de una sola vez y en general está en la sección "Cheques" o "Servicios".

El token de seguridad activo. Todos los bancos exigen segundo factor para firmar un echeq. Suele ser el token de la app del banco en tu celular. Si nunca lo activaste, hacelo antes: es el paso donde más gente se traba.

Y un dato obvio pero importante: el echeq lo emitís vos contra tu propia cuenta. No estás transfiriendo dinero en ese momento, estás emitiendo un documento de pago con una fecha determinada. Cómo emitir un echeq paso a paso Cada banco tiene su diseño, pero el circuito es prácticamente el mismo en todos.

1. Entrá a la sección de cheques En el menú del home banking buscá "Cheques", "eCheq" o "Cheques electrónicos", y dentro de ahí la opción "Emitir echeq" (en algunos bancos figura como "Nuevo echeq" o "Librar echeq").
2. Elegí la cuenta y cargá el beneficiario Seleccioná la cuenta corriente desde la que se va a pagar el cheque. Después cargá al beneficiario: alcanza con el CUIT, CUIL o CDI. No hace falta CBU ni alias, a diferencia de una transferencia. La mayoría de los bancos te deja guardar la agenda de beneficiarios para no volver a cargarlo la próxima vez.

Un detalle práctico: verificá el número dos veces. El sistema valida que el CUIT exista, pero no valida que sea el que vos querías.

3. Completá monto, fecha de pago y tipo de cheque Acá definís lo importante:

Monto. En números, sin la ceremonia de escribirlo en letras del cheque de papel. Fecha de pago. Si ponés la fecha del día en que lo emitís, es un echeq común. Si ponés una fecha futura, es de pago diferido. Carácter. "A la orden" permite que el cheque circule; "no a la orden" lo deja atado al beneficiario original. Modo. Cruzado o no cruzado, según cómo quieras que se cobre. Referencia o concepto. Opcional, pero conviene usarlo. Poner "Factura 0001-00004521" te ahorra media hora de conciliación el mes que viene.

4. Firmá con el token y confirmá Revisá el resumen que te muestra el banco, ingresá el código del token y confirmá. Ahí el echeq queda emitido y el beneficiario recibe la notificación en su propio home banking.

Si la cuenta tiene firma conjunta, el echeq queda pendiente hasta que el segundo firmante lo apruebe desde su usuario. Tenelo en cuenta al planificar los pagos de la empresa.

5. Seguí el estado del echeq Desde la misma sección vas a poder ver en qué estado está cada echeq que emitiste: pendiente de aceptación, aceptado, depositado o pagado. Es una de las grandes ventajas del formato digital: tenés la trazabilidad completa de tus pagos en una sola pantalla, sin planillas paralelas. Echeq común o de pago diferido: cuál te conviene El echeq común se puede cobrar desde el momento en que lo emitís. Sirve para pagos que ya tenés cubiertos con fondos.

El echeq de pago diferido se cobra a partir de una fecha futura que definís vos: 30, 60, 90 días o más. Es la herramienta que usa la mayoría de las pymes argentinas para ordenar la caja, porque te permite comprometer un pago para cuando efectivamente vas a tener el ingreso.

La regla es simple: el diferido te compra tiempo, pero el compromiso es real. La fecha que pusiste es la fecha en la que tiene que haber fondos en tu cuenta corriente. Cheque físico o echeq: qué cambia cuando sos el que emite Los dos formatos son igual de válidos y en Grupo Puerto trabajamos con cheques físicos y echeqs por igual. Ahora, del lado del que emite hay diferencias concretas:

Errores formales. En el papel, una firma que no coincide o un monto mal escrito hacen que el cheque se rechace. En el echeq esos errores directamente no existen: el sistema valida los campos.

Chequera. Con el echeq no dependés de tener cuadernillos disponibles ni de ir a la sucursal a retirarlos.

Logística. No hay que entregar nada en mano ni mandar a nadie a llevar un sobre. El cheque le llega al beneficiario a su home banking.

Control. Tenés el listado completo de lo que emitiste, con montos y fechas, siempre a la vista.

Costumbre. Todavía hay proveedores y operatorias donde el papel manda, y está perfecto. Por eso no se trata de elegir uno: se trata de saber usar los dos. Errores frecuentes al emitir un echeq Poner mal la fecha de pago. Es el error más caro. Revisá el año, sobre todo en enero y en los cheques a largo plazo.

Emitir "no a la orden" sin querer. Si el beneficiario necesita que el cheque pueda circular, tiene que ser "a la orden". Preguntá antes de confirmar.

Olvidarse de la firma conjunta. Si la cuenta lo requiere y el segundo firmante no entra, el echeq nunca se emite del todo. Avisale.

Emitir sin proyectar la caja. Un echeq diferido es una obligación con fecha. Si emitís sin tener claro cómo vas a cubrir esa fecha, el problema no desaparece: se muda al mes que viene. Tu propio cheque diferido, como herramienta de financiamiento Hay un uso del cheque propio que muchas pymes todavía no tienen del todo aprovechado: usarlo para conseguir capital de trabajo.

El mecanismo es directo. Emitís tu propio cheque físico o echeq a una fecha futura y nosotros te adelantamos el dinero contra ese cheque. No estás entregando un documento de un tercero ni dependés de que un cliente te pague: el cheque lo emitís vos, con tu fecha y tu monto, y recibís los fondos para usarlos en tu negocio.

Sirve para reponer mercadería antes de una temporada fuerte, cubrir sueldos y cargas en un mes complicado, aprovechar un descuento por pago contado de un proveedor o simplemente ordenar un desfasaje entre lo que cobrás y lo que pagás.

En Grupo Puerto hacemos adelantos contra cheques propios, físicos y echeqs. Llevamos más de 30 años en el rubro financiero, operamos en todo el país y evaluamos cada caso en particular: no hay dos negocios iguales y no tratamos a todos con la misma plantilla. La evaluación es sin compromiso y el trato es directo, sin vueltas.

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